Firemný bankový účet v Estónsku: možnosti a postup otvorenia

Estónsko je vďaka programu e-Residency a inovatívnemu podnikateľskému prostrediu čoraz populárnejšie medzi zahraničnými podnikateľmi. Jednou z prvých úloh po založení estónskej spoločnosti je však otvorenie firemného bankového účtu v Estónsku. V tomto článku si profesionálne a detailne vysvetlíme, aké máte možnosti – od tradičných estónskych bánk až po moderné fintech riešenia – a ako postupovať krok za krokom. Porovnáme estónske banky pre firmy s online fintech službami, rozoberieme výhody a nevýhody oboch prístupov a predstavíme Wise a Revolut ako dve odporúčané fintech možnosti pre firemné financie. Na záver nájdete aj stručný prehľad relevantných právnych predpisov, ktoré s touto témou súvisia.

Možnosti otvorenia firemného účtu v Estónsku: Tradičné banky vs. fintech riešenia

Pri otvorení účtu pre estónsku spoločnosť existujú dve hlavné cesty: využiť tradičnú estónsku banku alebo zvoliť moderné fintech riešenie pre podnikanie v Estónsku (online „neobanky“ a platobné platformy). Obe možnosti majú svoje špecifiká:

• Tradičné estónske banky pre firmy: Medzi najväčšie banky v Estónsku patria napríklad LHV Pank, Swedbank, SEB, Luminor či Coop Pank. Tieto banky ponúkajú klasické podnikateľské účty s estónskym IBAN (účtovným číslom v tvare EE…), platobnými kartami, možnosťou podnikateľských úverov, a vklady sú chránené národným garančným fondom. Účet v lokálnej banke je často preferovaný, ak vaša firma pôsobí priamo v Estónsku alebo plánujete využívať aj služby ako úvery či vkladové produkty. Avšak pre zahraničných majiteľov firiem (napr. e-rezidentov) môže byť otvorenie takéhoto účtu náročnejšie – banky vyžadujú preukázanie silného prepojenia s Estónskom (lokálne aktivity, partnerov alebo fyzickú prítomnosť) a spravidla aspoň jednu návštevu pobočky kvôli overeniu identity (KYC). Niektoré estónske banky jednoducho neotvoria účet zahraničným klientom na diaľku a bez dostatočnej väzby na krajinu.
• Fintech riešenia (online účty): Alternatívou ku klasickým bankám sú fintech spoločnosti poskytujúce platobné služby pre firmy v Estónsku aj medzinárodne. Patria sem moderné online platformy ako Wise a Revolut Business, ktoré patria medzi najlepšie online banky pre estónske firmy odporúčané e-rezidentom. Tieto služby umožňujú otvoriť firemný účet kompletne online, často bez nutnosti fyzicky navštíviť banku. Fintech účty zvyčajne ponúkajú multimenové účty (vedenie účtu vo viacerých menách súčasne), jednoduché prevody s nízkymi poplatkami a prehľadné mobilné či webové aplikácie. Je možné ich založiť rýchlo – často v priebehu niekoľkých hodín alebo dní – oproti týždňom, ktoré môže trvať proces v tradičnej banke. Treba však rátať s tým, že fintech poskytovatelia nie sú banky v klasickom zmysle (ide o licencované inštitúcie elektronických peňazí alebo platobné inštitúcie). To znamená, že neposkytujú napríklad úvery ani plnohodnotné vkladové produkty a na vklady sa nevzťahuje bankové poistenie vkladov. Na druhej strane podliehajú finančnej regulácii (napr. v EÚ podľa PSD2 a estónskych zákonov o platobných službách) a musia dodržiavať prísne pravidlá pre ochranu klientských prostriedkov.

Wise vs. Revolut: Ktoré fintech riešenie je pre vás lepšie?

Wise Business

Wise firemný účet je skvelou voľbou pre podnikateľov, ktorí často pracujú s viacerými menami a chcú nízke poplatky za medzinárodné transakcie. Wise ponúka:

• Multimenový účet s lokálnymi bankovými údajmi pre viac ako 8 mien vrátane EUR, USD, GBP.
• Medzinárodné prevody s reálnym stredovým kurzom a nízkymi transparentnými poplatkami.
• Firemnú debetnú kartu pre jednoduché podnikateľské platby.
• Bez mesačných poplatkov – Wise neúčtuje fixné poplatky za vedenie účtu, namiesto toho si berie malý percentuálny poplatok z každej transakcie, čo je výhodné pre firmy s nízkym počtom prevodov.

Revolut Business

Revolut Business je skvelou alternatívou pre firmy, ktoré potrebujú rozšírené finančné nástroje a firemné benefity. Medzi jeho výhody patrí:

• Plne digitálny firemný účet s možnosťou vytvárania podúčtov v rôznych menách.
• Možnosť rozdelenia výdavkov v tíme – ideálne pre firmy s viacerými zamestnancami.
• Firemné platobné karty s možnosťou nastavenia limitov.
• Prístup k obchodovaniu a investičným nástrojom (ak firma potrebuje viac než len platobný účet).
• Možnosť prémiových plánov s dodatočnými výhodami – Revolut ponúka rôzne úrovne predplatných: Basic za 10 € mesačne, Grow za 30 € mesačne, Scale za 90 € mesačne a Enterprise, kde je cena individuálna na základe dohody.

Záver

Obe riešenia majú svoje výhody a vhodnosť závisí od potrieb vášho podnikania. Wise je ideálny pre firmy, ktoré často prevádzajú peniaze medzi rôznymi menami a chcú nízke poplatky za konverziu, pričom neplatia žiadne mesačné poplatky, len poplatky za konkrétne transakcie. Revolut Business zas poskytuje viac možností pre firemné výdavky, správu tímových financií a prístup k doplnkovým finančným službám, avšak vyžaduje mesačný poplatok za vedenie účtu.

Nech už sa rozhodnete pre ktorúkoľvek možnosť, fintech účty sú skvelou alternatívou k tradičným bankám a poskytujú rýchle, cenovo výhodné a flexibilné riešenie pre podnikateľov v Estónsku aj mimo neho.